医保变革，现场对质发现猫腻，老百姓不像原来那么好糊弄了！

#好内容我来评#?现在有个政策，叫做按病种付费，又叫DRG，就是已经规定好了，一个病给报销多少钱。比如，阑尾炎，就给报销五千。如果花了六千，那医生就得自己垫一千。如果花了四千，那医保还是给报销五千，多给的一千，就是医院的收入。

哎！一边给老百姓说没有这事，一边给医院下规定，这不是给制造医患问题吗<挖鼻>病人已经够苦了，医生护士已经够累了。。。

记得同事他爸去年做手术住院，在他父亲自觉感觉还没有痊愈的时候，医生护士就在不停地催促他们，你们可以出院了，同事说，我父亲好像还没完全恢复，就能出院吗？他们说，是的，你父亲可以出院了。同事记得原先，医院都希望病人的住院治疗时间长一点，怎么现在，都匆匆忙忙地要患者出院呢？

这边对患者说给药品降价了，那边给医院层层设限，一言不合就罚款扣钱，又要让药品零利润，又要让医院自负盈亏，钱你拿了，好名声落你头上了，最后让患者骂医院是吧<太开心>……

医疗行业不要再改革了，改革就是多收钱！医保局虽然死不承认有这不成文的规定，但下面执行的医生，却是实实在在因为这个被扣了钱。我相信医院、医生和患者的反映是真实的。对外宣传什么都可以报销，背地里给医院还有临床医生定下额度，超过就要扣钱。医生目前确实拿着医保目录在看病，不是根据专业在看病，不但要看病，还要会算账，否则限制药项目扣到你怀疑人生！一只开塞露都要自费<允悲>

没治好用担架抬着也必须出院，这就是医保，下次住院还得收门槛费！

现在的老百姓都上网，不好糊弄了！原来天天把责任推给医院，现在大家现场对质是是非非就原形立现了！

还是那句话，医疗是个无底洞。看上去是医保，但医保基金是有限的，花费依然是需要控制的，不可能治疗无限制。当前，我们的医疗能力，很大程度上是靠医护人员超负荷运转在维持的。所以呢，住院时间长了，花的多。尽量少做检查，少开药，能让去外面买就去外面买。遇到有各种基础疾病的人，就不好办，病多花的多。

不敢相信，每月花13块买个保险就能在住院时报销上万块，亲身经历

生活很难，很多人甚至和我一样舍不得给自己买个健康保险，印象里买个保险通常需要几千块，这对于月薪几千块的普通上班族，真的算是一笔巨款了，再加上很多人都对自己的身体健康很自信，就安慰自己保险都是骗人的。现在有个医疗保险，每个月只需要十几块就可以在你突发住院治疗时候帮你报销相当一部分的费用，你真的应该试试，毕竟在这个月我刚试过，真的有效，所以就想告诉很多和我一样的普通人，给自己一个花费并不高却能一样有效的医疗保险。

之前我在支付宝上看到有个相互宝，看了上面的介绍，也就是加入相互宝的小伙伴，如果有人身患疾病，如果在相互宝的互助范围的话，就可以和大家一起均摊医疗费用，这样下来，利用庞大的国民人口基数，每个人每月只需均摊一二十块的费用，感觉还是很好的一个项目，我就果断加入了，与几千块的保险费用相比，这可便宜多了，谁都会有患病住院的那一天，钱又不多，何乐不为呢。

果然，我是对的。

2020年7月24日，我突然下腹剧痛，无法站立和坐卧，只能蜷缩自己身体蹲在地上，随后立即到上海浦南医院挂急诊，经过诊断，我被确诊为急性阑尾炎，并伴有化脓，原本以为阑尾炎小手术花不了多少钱，结果忘记了这是在上海，医生说需要两万块以上的费用，今天过年发生疫情，我早就没工作了，社保当然也早就断了不能用了，本来就穷，心里好难受。

第二天做完手术后，我想起来了相互宝，赶紧询问是否支持阑尾炎手术费用互助，遗憾的是并不支持，没有社保就只能自费两万多住院费用。还好，老家农村还有个农村合作医疗，我赶紧给家里打 *** 要农村合作医疗的东西。真的是人一旦倒霉起来，会倒霉透顶，家里人竟然去年忙忘了给我缴纳农村合作医疗。

心里空落落的，然后我对象告诉我，之前给我买了个好医保，也是支付宝上的，看看能不能用，我一看，还真的可以用，竟然支持阑尾炎手术费用的报销。我可开心坏了，毕竟能省不少钱呢，不过这些都需要出院后，才能报销。

于是，我出院后，就赶紧上好医保，准备报销费用所需的物件，基本上住院期间给的东西都是需要的，病历、每项费用的小票、住院出院记录等等，这些出院医院都会给的，要保管好，都能用的上。

报销流程还是比较简单的，首先就是申报，申报包括发病时间，疾病描述，然后把要求上传的物件拍照上传，接着等待审核，审核通过后，会要求将住院治疗费用小票原件邮寄到指定的地址进行二次审核，最后审核通过后就会直接汇款给你。

我这边从申报到汇款给我，大概是两个星期的时间，还是比较快的，因为我投保的时候选的已有医保，但是住院时候没有医保，所以耽误一些时间，而且因为这个我只能报销超过自费费用1万的60%，我住院总共花了2万多一点，超过一万的60%，大概就是七千左右，这里给大家简单说一下，他这个医疗保险是普通疾病手术类六年内有一万元的免费额，就是六年内符合好医保理赔的都可以累计，如果不超过一万就等超过一万后报销，超过的话，直接可以报销，如果在投保时候选择的已有医保，理赔时候需要先到医保机构报销后再理赔，如果选择的无医保，则会直接在审核通过后，直接全额报销超过自费一万的那部分费用。即便如此，还是比较划算的，毕竟既然沦落到住院治疗的地步，通常费用都不会低。

因为不知道是否这真的有人和我一样需要这个东西，所以就简单给大家说一下做个参考，如果大家觉得需要的话，可以给我留言，我会帮祝你们解答一些问题。

注: 我不是在打广告，也不是支付宝的托，我完全是处于自己真实经历觉得确实有用才想写这篇文章的。

儿童可以单独投保的中端医疗险，值得你了解

每次给家庭做保障方案，我一定会建议购买医疗险，医疗险是把医院大门里花出去的钱，事后报销回来。

首先我一定建议购买一款20年保证续保的长期医疗险，因为从保证续保的时间来说，百万医疗有20年保证续保，写入合同。这20年里投保人有选择权，第二年是继续投保还是换一家公司。只要继续投保，不管身体状况如何，保险公司要按照条款继续承保。

百万医疗应对的是大病风险，没有门诊责任，同时2点需要关注：1万元的免赔额和就医范围是公立医院普通部。

如果想带门诊责任，0免赔额，只要是必要就医，风险就转移，是否有这样的保险的？中端医疗和高端医疗可以有，今天聊聊比较亲民的中端医疗保险。除了百万医疗险覆盖的责任，它的优势是什么？

一、百万医疗VS中端医疗

1、24小时住院和日间住院

百万医疗对于住院有比较明确的要求，比如住院不满24小时，比如急诊观察室等都不属于报销范围。相对而言，中端医疗的要求会宽松很多，具体看每个保险的条款。

2、是否包含植入费用

百万医疗中有很明确的免责条款，比如心脏起搏器，义肢等，是不报销的。

中端医疗中归类到耐用医疗设备，医疗需要的话，是可以报销的。（具体看条款限额）

3、是否包含国际部和特需部

很多客户会说不需要吧，我只需要普通部，说个案例供你参考。

张女士确诊乳腺癌，需要进行手术，顶级三甲医院普通部需要自费费用5000元，三甲顶级国际部11万，社保不报销，但普通部需要等待3个月，而国际部等待时间5-7个工作日。幸好张女士买了一份中端医疗，覆盖国际部。

一些普通的疾病是可以等待的，时间不会产生太大的影响，但是面对随时可能转移的癌症，我想大多数人都是想尽快手术的。只有百万医疗的话，如果去了国际部就医，社保和百万医疗就都没办法报销了，但如果是包含特需部和国际部的中端医疗，是可以报销的，在这个案例里，中端医疗可以解决的是应对医疗资源挤兑的问题。公立医院的普通部人员比较多，等待时间长，而特需部和国际部相对就医体验也会好很多。

4、免赔额

百万医疗属于大病兜底，有1万元免赔额，有的是家庭共用免赔额。而中端医疗可以自由选择免赔额，可以设置0免赔。

举例：张女士阑尾炎，花费12000，社保报销7500元后，需要自费4500。

百万医疗基本10000免赔额的，所以针对张女士的这个情况，自费的4500是无法得到报销的，但是如果张女士拥有0免赔的中端医疗，是可以100%报销的，在这个案例里，中端医疗解决的是小额住院费用风险。

5、门诊责任

百万医疗是住院后才可以报销，像感冒，发烧这些是不可以报销的。中端医疗可以附带门诊责任。

二、儿童可单独投保的中端医疗

因为身边宝妈比较多，也很关注孩子的保障需求，推荐2款儿童可以单独投保的中端医疗。

1、安盛卓越馨选【未成年人不可附带门诊责任】

安盛卓越馨选保险责任包括

①一般住院医疗保险金

②重大疾病住院医疗保险金

③重大疾病住院津贴保险金

④门急诊医疗保险金（可选责任）

安盛卓越馨选共计有8个计划，根据是否包含特需部，各有4个计划，保障内容相同，主要是保额不同。门诊责任是可以自己选择是否需要的。

对于未成年人单独投保，目前开放公立医院计划三、计划四以及特需部计划四。

上图是住院0免赔的保费汇总，价格还是比较亲民的，比如5岁孩子，住院0免赔，有社保，普通部计划三 882元/年，特需部计划四 2178元/年。

2、君龙人寿的臻爱无忧（保证续保6年）

这款产品除了中端医疗都有的优势外，有三点独特的优势：

①6年保证续保-中端医疗中保证续保6年，还是比较少的，且更高可以续保到100岁。

②3年无理赔，扩展既往症-连续三年无住院理赔记录，可以拓展到非重大疾病既往症。

③私立医院扩展开放

保障计划共有4个，普通版计划1和2，特需版计划1和2，每个版本中计划1和2之间的区别主要是保额的差异，普通版和特需版的区别在于普通版只能在二级及二级以上公立医院普通部就医，而特需版可支持二级及二级以上公立医院普通部特需部、国际部、VIP部和指定私立医院就医。

保障责任分为可选责任+必选责任。

以上是仅住院责任，0免赔的费率表。

以0-4岁宝宝为例，不同组合费用如下：

父母之爱子，则为之计深远，如果你有需求，欢迎来讨论。

我是秋语，值得你信任的保险经纪人~欢迎继续关注我~

千万别买错！这样买百万医疗险才有用

最近看到群里有宝妈吐槽，前年给老公买了一份百万医疗险，今年老公急性阑尾炎发作，手术后住院7天，医保报销完，自费7000多元，申请理赔时，却没有顺利拿到赔偿，保险公司给的理由是没达到百万医疗险1万的免赔额。

群里一片哗然，很多宝妈开始担忧自己买的百万医疗险，普通疾病住院时，也会用不上。

还有理赔过的宝妈吐槽起了自己买的百万医疗险的续保条件，理赔后不再让续保，续保要涨价等等。

百万医疗险的好处毋庸置疑，几百块保费就能撬动几百万的保额，而且报销不限社保范围，让普通人也能看得起大病，吃得起好药贵药，但很多人在挑选百万医疗险时，容易忽略两个关键点：免赔额和续保条件。

全家人的保障包括孩子出生后的保险，都是我一手负责的，和绝大数宝妈一样，刚接触保险时，我也怕买错，怕关键时刻用不上，所以事先我做了很多功课，今天就结合亲身经验，和大家分享一下如何买百万医疗险，才能让其发挥更大的价值。

免赔额其实很好理解，就是没有达到约定的额度，保险公司是不用理赔的。

为什么会有这个设定呢？

百万医疗险一向亲民，主打低保费高保额，比如三十来岁的人，一年的保费也就两三百块，报销额度却高达上百万。

但价格亲民、报销额度又高的背后是有条件的，简单说，就是有理赔门槛。这样保险公司才能控制理赔率，也才能将保费控制在普通人都消费得起的水平，产品的稳定性才可以得到保证，不至于说因为赔得太多，今年还能买，明年产品就涨价，或是直接停售了。

目前大部分的百万医疗险，都设定了1万的免赔额，即住院治疗，医保报销完后，个人自付自费的钱需要超出1万元以上，百万医疗险才能报销。

比如群里宝妈老公阑尾炎手术总共花费1.5万元，其中医保报销8千，实际个人自付自费7千元。由于没有达到1万免赔额，所以这7千元是无法报销的。

不够免赔额就无法赔付，这也是导致很多人觉得买了百万医疗险却报销不了，认为是“坑”的原因。

从百万医疗险理赔数据来看，有1万免赔额的产品，实用性会大打折扣。某平台就发现，无法获赔的百万医疗险用户中，有49%是因为需要抵扣免赔额。

这也切合实际，毕竟大部分家庭是大病没有，小病不断，像阑尾炎、急性肺炎、子宫肌瘤这些普通疾病住院治疗，往往就花费几千，累计起来也是一笔不小的开销，但只要今年没达到1万免赔额，明年续保后，免赔额又会回归到1万。买了保险，理赔好几次，都达不到报销条件，确实挺让人郁闷的。

所以，给家人尤其是老人、孩子这种抵抗力低、容易生病住院的家庭成员挑选百万医疗险时，我建议，尽量优先挑选免赔额低，甚至是0免赔额的产品。

说完免赔额，再来说，什么是保证续保？以及百万医疗险为什么要挑选能保证续保的？

所谓保证续保，就是在约定的期限内（比如6年或20年），无论是否发生过理赔、身体健康是否恶化，以及产品是否停售，都能不影响我们的保障，还能正常买，正常赔。

无疑，保证续保的百万医疗险，才能真正给到我们长期、稳定的保障。毕竟像癌症、脑中风这些大病，1年是没法治愈的，至少需要3-5年的时间我们的身体才能逐步恢复。

那买的百万医疗险可以保证续保，就能高枕无忧了吗？也不是，我们还要关注保单到期后的续保条件，很多保险公司会要求重新过健康告知，如果健康状况达不到要求，比如感染了乙肝大三阳，查出了肺结节，或者查出癌症理赔了，就可能无法再续保。那后面再生病，费用也只能自己出了。

所以挑百万医疗险，较低的免赔额和较好的续保条件都很重要！

看到这里，聪明的宝妈们可能已经反应过来了，那选个没有免赔额又能保证续保的不就好了？

对，是这个道理没错。

其实0免赔额的百万医疗险一直有，但因为保险公司的理赔成本上升了（住院花了一块钱也能申请报销），所以价格都比较贵，动辄上千元。对于小病开销，这笔保费支出性价比就又不高了。而且一般都是短期的，不能保证续保。

而做到了保证续保的产品，又往往有1万元的免赔额。毕竟看病贵的问题一直困扰着大家，保险公司也没法准确估算，未来的医疗费用会不会进一步上涨。

但市场有需求就会有供给，最近十分妈无意中发现了一款价格实惠的0免赔额的百万医疗险——蚂蚁保金选的好医保·长期医疗（0免赔），我详细比对了下，无论价格、保障还是性价比都很高。

优势1

兼顾“0免赔额”及“保证续保”

平时住个院，做个小手术，经过医保报销后，自费的部分可能大几千，不超过1万的话，普通的百万医疗险赔不了。而这款好医保·长期医疗（0免赔）就不存在这个问题，住院花费1元也能报销。

个人自付自费6年累计1万以下：按30%比例报销

个人自付自费6年累计1万以上：按100%比例报销

比如群里宝妈老公阑尾炎手术总共花费1.5万元，其中医保报销8千，个人自付自费7千，这7千，好医保·长期医疗（0免赔）可以报销30%，也就是2100元，实打实地省钱了。

有人可能觉得30%的报销比例低了，但如果1万以下也100%的报销比例那就不是这个价钱了，好医保·长期医疗（0免赔）的价格，比市面上其他0免赔额的百万医疗险，要便宜很多，30岁投保，首年保费仅需318元。报销使用率高，报销比例又可，可以说是非常合算了。

此外，它还可以保证续保6年。

很多百万医疗险是买一年保一年，每次续保都需要重新审核健康情况，一旦生病，想再续保就很难了。

比如乙肝大三阳住院理赔后，第二年续保时，保险公司很可能会因为你生过病，而拒绝续保。

而好医保·长期医疗（0免赔），在6年的保证续保期间内，无论是否发生过理赔，还是产品下架了，只要自己不退保，就能正常买正常赔。

条款还明确承诺了“到期后不因个人健康状况拒绝续保”，也就是说大概率1个6年保完了，还能接着保下一个6年。

续保条件宽松且有保证，真的非常赞了！

优势2

保障全，增值服务很实用

比如质子重离子治疗，好医保·长期医疗（0免赔）能100%赔付，与重大疾病医疗共享几百万报销额度。

质子重离子治疗是目前更先进的癌症放疗技术，不仅副作用小，还能把癌症治愈率提高到惊人的90%，但质子重离子治疗价格不菲，一次疗程就要30万左右，医保还一分不报。如果能报销这笔费用，我们的经济压力无疑又能减轻不少。

好医保·长期医疗（0免赔）还提供癌症特药服务。在癌症治疗中，不可避免需要用到靶向药、特效药，这些药不仅贵，而且在医院比较难买到，可能需要拿着处方去医院外指定的药店买。

像肝癌需要吃的艾瑞卡，月均花费4万多，乳腺癌需要吃的艾瑞尼月均1万多，肺癌需要吃的安盛沙，月均1万6，社保都是不报销的。

而好医保·长期医疗（0免赔）赠送免费的特药直付及取药送药服务，没有药品清单限制，患者大可以放心用好药贵药。

总的来看，好医保·长期医疗（0免赔）平衡了报销的实用性和续保的稳定性，价格也不算太高，是目前十分妈了解到的百万医疗险中，性价比非常不错的产品。

对于百万医疗险的挑选，总结起来就是3句话：保费价格适中、报销使用率高、续保有保障。

就这三点而言，好医保·长期医疗（0免赔）都是合格的。

如果你还没有买百万医疗险或者正在纠结买哪个，那可以看看这款产品，上支付宝搜索“0免赔”就可以找到。

买保险的初衷无非是缓解和降低我们的医疗支出，只有买了能用得上的百万医疗险才是值得我们优先考虑的。

西安国际医学中心手术费930元，两个材料要价近4000元是否正确

内蒙古来西安读大学的小李（化名）同学 ，在2023年3月17日凌晨因急性阑尾炎自己打车从学校来到离校最近的三甲医院西安国际医学中心医院 急诊就诊，当时医院值班医生安排小李同学住院治疗，住该院消化外科二病区，当日缴纳住院押金5000元。

小李在住院后自己一人做了化验等待医生下一步安排，同时通过 *** 通知远在千里之外的父母赶往西安。经过9个多小时的车程，小李父母在当日下午2点前来到了西安医学国际中心医院，医院在当日下午3点半后安排了急性阑尾炎的手术，手术前也按照规定签署了相关的意见。在签署所有意见中均未有需要增加费用和需要使用贵重材料的声明。

手术后，小李在家人的陪伴下，在术后第三天进行了外伤清洗，更换了医用胶布等物品。此时小李家长还未知道有贵重材料。当日下午，小李父母将小李送回大学宿舍，当日小李父母已经将医院内的一切物品全部带走，出院时医院护士和医生知悉小李全家将全部离开医院，且也未要求补缴住院费用。

术后第四天，也就是实际出院的第二天，小李父母前往国际医学中心医院办理报销手续，在办理报销费用前，小李父母预计费用应当不会超5000元押金，因前一天出院院方未要求补助费用，小李父母带着退还押金的心理办理出院报销手续。

在办理手续时，其他办理报销手续的患者，办理速度非常快捷，唯独小李家长在办理手续时，办理手续者多次与住院科室沟通，最后出具了报销的凭证，小李父母看后，大吃一惊，自己预交的押金非但不够，还需补缴2400多元，虽然当时两位外地的家长心有疑虑，且向报销人员询问，但是均未给于明确答复。小李家长只能补缴费用后离开国际医学中心医院。

因小李出院后身体还需观察，小李父母就在学校周围旅店住宿等待小李的身体状况，在等待时间期间，小李家长认真查看了报销的明细，发现报销单明细中看到，小李的急性阑尾炎手术费用930元，使用了两块材料就用了近4000元。同时看到医院的报销单明确标注医疗类型“单病种住院”小李父母对此非常疑惑，就从 *** 上查询了关于急性阑尾炎在西安的住院及报销情况。

经过查询发现西安市医保局网站

发现，西安市医保局在2019年发文《西安市医疗保障局关于开展基本医疗保险日间手术按病种付费工作的通知》市医保发〔2019〕73号中明确规定“为积极推进医保支付方式改革，有效提高医院住院周转率，提升医保基金使用效率，方便参保人员就医，减少患者住院天数，减轻参保人员医疗负担，根据等文件精神，结合我市实际，现就我市开展基本医疗保险日间手术按病种付费工作有关事项通知如下”。该规定明确的目的就是为了“减少患者住院天数，减轻参保人员医疗负担”。

同时《西安市医疗保障局关于开展基本医疗保险日间手术按病种付费工作的通知》市医保发〔2019〕73号文件规定“日间手术医疗费用结算实行按病种付费管理，结算标准包含实施日间手术的患者从门诊到接受规范化诊疗后出院，整个过程中所发生的术前检查、手术、麻醉、病理检查、护理以及术后随访等所有费用”

在西安市医保局的网站查询到该局在2020年发布了《西安市医疗保障局关于进一步推进我市按病种付费、按床日付费和日间手术等有关事项的通知》（市医保发〔2020〕108号）文件，该文件中明确了急性阑尾炎的住院费用是三甲医院10000元。

然而，国际医学中心在为小李办理出院时向小李收取了14628元，明显时超过10000元的标准的。同时，国际医学中心医院是否还存在多套取医保基金的情况？按照10000元的更高医疗费国际医学中心医院只能按照相关比例获得报销，可能不会超过6000元，但是现在该院向医保局报销7167元。

在小李家长发现存在问题后，向国际医学中心医院医生反映了存在的以上问题均未给于明确回答。

此后，小李家长还向西安市医保局反映此问题也未能给于恰当的答复，随后，小李家长向西安市12345反映，反映情况后，市医保局联系小李家长，做了基本情况的了解后，答复告知小李家长说“关于单病种报销是医院与医保局之间的结算标准，与患者没有关系”，“现在医院报销已经不执行单病种付费，执行DRG方式”，小李家长对此种答复疑惑，因为西安市医保局单病种的规定是在DRG通知之后发布的，怎么能说后发文不如先发文的效力大呢？同时，单病种规定的出台中明确规定“提升医保基金使用效率，方便参保人员就医，减少患者住院天数，减轻参保人员医疗负担，”是目的，是为了减少患者医疗负担的，不单单是为了用于结算。

随后国际医学中心人员马上打 *** 向小李家长提出反映什么问题，小李家长就上述内容向院方反映院方答复，他们没有任何问题。截止发文前该事件西安市12345还未能答复完毕。

结合小李住院和报销的全过程，国际医学中心医院存在如下问题，急需有关单位核查解决：

一是国际医学中心在实施急性阑尾炎手术时，手术费按照控制价930元收取，在未告知家属的情况下收取高价（近4000元两块材料）材料费用是否正确？

二是国际医学中心在报销结算单上明确标准“医疗种类：单病种住院”，未按照单病种核算是否正确？

三是西安市医保局答复，单病种结算是为了医保局和医院结算，不管老百姓医疗费费总价是否回答正确？

四是国际医学中心医院在报销的单据上明确标准““医疗种类：单病种住院””，不是什么“DRG”标准，后续依照DRG标准标准医保费，是否存在骗取医保基金的行为？

五是市医保局在接到市12345监督热线转办后，之一时间通知，被投诉单位，要求被投诉单位与投诉人之间对话是否正确？

六是西安市医保局出台DRG政策是否考虑患者为患者节约医疗费，节约住院时间，是否考虑患者缴纳医疗保险不单单为了报销，更为了低价支付医疗费。

七是西安医学国际医学中心医院为什么在患者欠医院医药费2400多元时，不予要求补助医药费后出院，当时如果已经核算14000多，患者只预交5000元的，未核算就可以离院，为什么？而且第二日核算是核算窗口多次与住院科室 *** 沟通。

八是在收取高额材料费用（两块材料近4000元）是否需要与患者协商，或者告知？在术前使用需自费的止疼泵仅500元还需与家属协商，难道近4000元不如500元重要吗？

西安市国家重点中心城市，西安的医疗服务也是西北的中心，请相关专业人员或者相关机关权威人员给于解释，以明小李家人的心。

医疗费用的飙升：从过去到现在

2000年，医保尚未普及，医院的手术费用可谓低廉。割包皮手术仅需不到二百元，而阑尾炎手术的费用也只有五百多元。那个时候，人们对医疗费用的负担相对较轻，医疗成本也相对较低。然而，如今的情况却截然不同。

现在，同一家医院进行包皮手术的费用已经飙升至六千多元，即使经过医保报销后，个人仍需支付二千多元。而阑尾炎手术的费用更是高达一万多元，即使有城乡居民医保的报销，个人仍需支付五千多元。医疗费用的飞涨令人震惊，这是一个引人深思的问题。

造成医疗费用飙升的原因有很多。首先，医疗技术的进步和医疗设备的更新换代导致了医疗费用的上涨。现代医疗设备的价格昂贵，医院需要通过收取高额费用来回收投资和维护设备的成本。其次，医生的工资和职业风险也是医疗费用上涨的原因之一。医生需要经过长时间的学习和培训，承担着巨大的责任和风险，因此他们的工资也相应提高。此外，医院的管理费用和运营成本也在不断增加，这也是导致医疗费用上涨的原因之一。

然而，医疗费用的飙升也引发了人们的不满和质疑。有人认为，医疗费用的过高是医疗体系的一种失衡表现。他们认为，医疗资源的分配不均导致了医疗费用的不合理上涨。在一些大城市，医疗资源集中在几家大医院，而其他地区的医疗资源相对匮乏。这导致了大医院的就诊人数过多，医疗费用也相应上涨。此外，一些人还指责医院和医生的利润追求导致了医疗费用的不合理上涨。他们认为，医院和医生过度追求经济利益，将医疗服务当作了一种商业行为，而不是一种公益事业。

然而，医疗费用的飙升也有其合理性。医院需要通过收取合理的费用来维持正常的运营和发展。医生的工资和职业风险也需要得到合理的回报。此外，医疗费用的上涨也反映了医疗技术的进步和医疗水平的提高。现代医疗设备和药物的价格昂贵，但它们也为患者提供了更好的治疗效果和生存机会。因此，我们不能简单地将医疗费用的上涨归咎于医院和医生的利益追求，而应该从更全面的角度来看待这个问题。

医疗费用的飙升是一个复杂的问题，涉及到医疗资源的分配、医院和医生的利益追求以及患者的负担能力等多个方面。解决这个问题需要 *** 、医院、医生和患者共同努力。 *** 应该加强对医疗资源的合理分配，鼓励医院和医生提供更多的优质医疗服务。医院和医生应该树立正确的医疗观念，将患者的利益放在首位。患者也应该增强自身的医疗意识，合理利用医疗资源，提高自身的健康素质。

总之，医疗费用的飙升是一个复杂的问题，需要全社会的共同努力来解决。我们不能简单地将责任归咎于医院和医生，也不能简单地要求 *** 承担全部责任。只有通过各方的共同努力，才能实现医疗费用的合理化，让更多的人享受到优质的医疗服务。

南充友豪医院“爱心手术室”征集38例免费微创手术

在职职工住院医疗费用“起付线”、“封顶线”及报销比例是多少？

问：小李是日照某单位在职职工，因患阑尾炎，需要住院治疗，请问：在职职工住院医疗费用的“起付线”、“封顶线”及报销比例是多少？

答：在职人员在一、二、三级医院的起付线标准分别为：300元、500元、700元；在一个统筹年度内，第2次住院起付标准比首次住院递减100元，第3次住院起取消起付标准；两次住院间隔不超过15天的起付标准按一次计算。符合统筹基金支付范围的医疗费用，在一个统筹年度内，基本医疗保险和大额医疗救助金封顶线分别为15万、10万。政策范围内的住院费用，在职人员报销比例为起付线至1万元以下报销85%，1万至15万元报销90%，15万元至25万元部分按90%由大额医疗救助金支付。

保险新规（试行）下的 “百万医疗险” 条款变更

?医疗险作为一种费用补偿险种，尤其是费用报销型百万医疗险，通俗来讲就是医保的补充，适用补偿原则。比如肺炎、阑尾炎等不属于重疾保障范围的疾病，但有可能又需住院治疗。医保报销后自己付的钱，超过免赔额后就可用医疗险来 “报销”。

比如肺炎、阑尾炎等不属于重疾保障范围的疾病，但有可能又需住院治疗。医保报销后自己付的钱，超过免赔额后就可用医疗险来 “报销”。

社保的报销要受到药品目录的限制，还有最新的进口药品和进口药疗器材也不在报销范围内，完全指望社保解决我们的医疗问题，是不现实的。

首先，我们先来看一下医疗险基本共同点：

一、相对OR绝对 免赔额：90%以上的产品免赔额为1万元起。

二、等待期，一般为30天。也就是说，在目前疫情的特殊时期，不少保险公司都表示产品为 “0等待期”，但 “0等待期” 能持续多久，需看清条款。

三、续保的规定有 “玄机”：1年期产品不能保证续保和N年期保证续保。

另就是客户自身有无医保还是区别很大的，主要体现在购买金额、报销比例上。

为各位做了一张合同条款细节对比表，在购买前可根据表格中的提示核对细节，就很方便对比啦~

其他认为较容易被忽略且重要的细节：

说是100%报销，其实……

有的可以报销外购药，有的就不行。（这点对癌症患者来说可能非常重要，需留意）

某医疗险保险合同中规定的部分责任免除内容：

有的百万医疗可以报销住院前后的门诊医疗费用，有的则不行。

有的产品报销时不限制器官种类，而有的只能报销心脏瓣膜等个别人工器官。

另外，医疗险合同中基本都出现“合理且必要”字眼，这并不是保险公司所设的坑，“合理且必要”的限制，主要体现医疗险的补偿原则，防止投保人恶意浪费医疗资源。但在实际操作中，也容易引发纠纷。

保额上重点关注是否存在单额限制

市面上大多数医疗险都宣传保额超过百万。其实，一般情况来看，普通疾病可能花费几万到十几万，所以关注更高保额的同时，要关注是否存在单额限制。

例如下图上某医疗险的限额。

线上投保时，遇到难题谁也解答不了怎么办？

如今很多保险产品都可以线上核保，但是线上核保更大的问题是有些表述可能消费者看不懂。

回溯2019年的各大保险公司赔付情况，甲状腺癌都是赔付前三名病种。现在很多人体检时往往查出来有甲状腺结节，那么就存在投保时是否需要告知、告知什么、告知后会不会被拒保等问题。

若在线上购买，遇到此类问题咨询 *** 可能得不到明确的 “是否可投保” 的回复，或存在客户没看清条款直接下单的情况，对之后的理赔还有自身权益的维护都将是很糟心的经历。

打着“续保”的幌子，挖暗坑

区分真假“保证续保”条款，不要被打擦边球的产品“套路”了。产品合同中是否明确约定了“保证续保”条款，而不是以“承诺续保”“自动续保”似是而非的条款代替。例如重新审核续保条件，有的还需要写申请等。

保险新规主要改进了以下几点：

一、医疗险费用可调整。目前保证续保最长年限的医疗险只有6年，新规让长期医疗成为可能。

二、医疗险与时俱进。新医疗器械、新诊疗 *** （ECMO、微创手术等）纳入保障范畴。

三、销售管理更规范。主附险搭配更为合理，附加险保障期限不得小于主险保障期限。

（具体参见保险新规第四条，第二十条，第四十三条条款规定）

新版保险新规（试行）管理办法让百万医疗续保条款更明确：

此外，银保监会相关负责人对消费者的提示值得关注：

一、由于包含百万医疗险在内的报销型医疗险是遵循损失补偿的原则赔付，若购买了多款同类保险产品，发生医疗费用后是不能够重复理赔的。因此，不建议消费者重复购买此类产品。

二、长期医疗保险产品合同成立以后，除特定情形之外，投保人（即消费者）是可以解除合同的，保险人（即保险公司）是不得解除合同的。因此，消费者投保长期健康险之后，无论自身健康状况变化还是产品停售，保险公司都要履行合同责任。

三、消费者购买产品时要关注核心条款内容，包括等待期、免赔额、责任免赔范围、费率调整条件等。在投保时，消费者应如实告知自身健康状况，避免理赔时引发纠纷。

（资料来源：中国保监会、中国财富网）

为什么有的手术的手术费那么贵？外科医生：不贵反而很便宜

作者：爱护120

在中国看病贵，但手术费更贵，一台大型手术费用十余万甚至几十万。很多民众都在表示病不起，没钱看病更没有钱做手术，那为什么手术费这么高，钱都花在哪里了呢？

人民日报曾报道：有一名小孩因为急性阑尾炎去医院手术，到交费的时候父母傻了眼花费7557，分别是西药费用3098元，耗材费1067元 。此事件更是在网上热了起来，小编挑选几条留言给大家看看：

@是墨墨不是肉馍：早在04年我做阑尾炎手术就4000了。现在作为一名医务工作者，我只想说你知道现在医院进药多少吗？知道进材料多少钱吗？有时间说我们手术收费少，医药收费高，不如去看看所谓的药厂、器材厂。

@飞飞的520：我家的阑尾炎花了 6000多…还好已经有医保报销的了…没有医保的就要花1万多了…最后不敢住了…要求医生批出院…贵啊…病不起

@datafish：应该是药价交给市场，提高大夫的诊费，剥离医院药房。去发达国家看看，如果不是被救护车抬进医院的，不预约能看上大夫？看大夫会跟国内挂号这么便宜？这是修理人的，你家修电视打开盖还要好几十的检修费呢。

如果是你，你会怎么看呢？到底为什么手术可以那么贵？

首先我们来看看一场手术需要多少医护人员：

主刀一名:副主任医生以上级别，通常为博士，临床工作15年以上；

之一助手一名:主治医生级别，通常为硕士博士，临床工作5年以上；

第二助手一名:一般是住院医生，通常本科硕士，受医学教育5-8年；

再加上麻醉医生一名、技术员一名、器械护士一名、巡回护士一名。

一共7名医护员工，手术时常看时间而定，短的几十分钟，长的后几个小时。人工费我们就算一人1000一共7000好了，但事实上可能一场手术一个医生的人工费还不到500。

所以手术到底贵在哪里？

一、支付费用项目多

其实费用高贵的，不是手术费，而是里面包含的药费，材料费，术前检查，化验费，还有人工费，各种仪器使用费用等，这些项目的费用加在一起，金额一般比较高。

比如，有些手术需花费要几千块钱，术前验血、B超、CT之类影像检查就花费掉近上千块钱了。

二、使用医疗耗材昂贵

上面已经说过了，一台手术前检查就去了几千块，除此之外还要加上医疗耗材，医药费，这3个是手术费用占用比例8成以上，而手术和麻醉费费用实际所占费用比例可能不超两成。

其实客观的讲，中国的医疗比国外还是好很多的，在国内手术费全加起来，在美国连手术前的检查都做不完。

就比如在国内做一台简单的病变器官切除手术大概需要5-7万元，而在美国大概需要20-30万人民币起步。而且这不是最让人崩溃的，最崩溃的是在美国看病没有意外都会遇上2-3个月的转诊就诊模式，也就是说你看病要等2-3个月才能看到。

最重要的现在国内的医保已经越来越好了，住院做手术绝大部分都可以报销，如一名患者做一场手术总的费用是一万多块钱，医保可以报销70%至80%，相当于自己只要掏一两千块钱。

所以现在你还觉得做手术贵吗？

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标签： 阑尾炎 微创 报销 万多 流程